Eine Einbauküche, ein neues Auto, Reparaturen am Haus – mit Ratenkrediten lässt sich vieles finanzieren. Dafür sind allerdings Zinsen fällig, und die können je nach Anbieter ganz unterschiedlich ausfallen. Umso wichtiger ist es, nicht spontan einen Kreditvertrag zu unterschreiben, sondern stattdessen die Finanzierung sorgfältig zu planen und die Angebote kritisch zu vergleichen. So lassen sich die Schulden weitaus besser in den Griff bekommen.

 

Was für ein solides Finanzierungskonzept wichtig ist – ein Überblick: Liquidität ermitteln. Bankkunden sollten sich zunächst klarmachen, welche Rate sie Monat für Monat zusätzlich an das Geldhaus zurückzahlen können. Dies lässt sich ermitteln, indem die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Dabei nicht vergessen: Auch jährliche Ausgaben wie etwa die Kosten für Urlaubsreisen oder Versicherungsprämien sind auf einen monatlichen Durchschnitt umzulegen. Darüber hinaus sollte eine Reserve einkalkuliert werden, um vorübergehende Einkommensschwankungen abfedern zu können. Schließlich soll das Girokonto nicht gleich in die roten Zahlen rutschen.

Kreditlaufzeit festlegen. Bei der Aufnahme eines Ratenkredits sollten Verbraucher stets eine Grundregel beachten: Eine kleine Rate belastet zwar den monatlichen Haushalt weniger. Aber je weniger der Kunde zahlt, desto länger muss er tilgen. Und je länger die Laufzeit des Kredits, desto höher fällt die gesamte Zinsbelastung aus. Hinzu kommt: Die meisten Banken verlangen bei längeren Laufzeiten höhere Zinsen, wie der FMH-Index belegt.

Zudem bergen lang laufende Kredite die Gefahr, dass die damit finanzierte Anschaffung das Ende ihrer Lebensdauer bereits erreicht hat, obwohl noch Restschulden zu tilgen sind. Daher sollte die Laufzeit des Ratenkredits immer deutlich kürzer sein als die voraussichtliche Nutzungsdauer des erworbenen Produkts. Während sich also zum Beispiel eine langfristig werterhaltende Renovierungsmaßnahme am Eigenheim durchaus mit einem sechs- oder siebenjährigen Ratenkredit finanzieren lässt, sollte beim Kauf eines Autos auf Pump die Laufzeit eher bei vier bis fünf Jahren liegen. Konsumfinanzierungen wie beispielsweise ein Urlaub sollten nach spätestens einem Jahr zurückgezahlt sein. Bankkunden sollten sich deshalb gut überlegen, welche Monatsrate und Kreditlaufzeit für sie tragbar ist, ohne die eigenen finanziellen Mittel zu überschätzen.

Konditionen vergleichen. Die Kluft zwischen günstigen und teuren Kreditangeboten ist groß, und im Extremfall kann eine teure Bank doppelt so viel Zinsen verlangen wie ein günstiger Wettbewerber. Verbraucher sollten daher bei mehreren Banken Angebote mit identischer Kreditsumme und Laufzeit einholen und gezielt nach Gesamtkosten und Effektivzins des Kredits fragen. Clevere meiden zudem den Abschluss einer teuren Restschuldversicherung und suchen gezielt Banken auf, die den Ratenkredit stets zu den gepriesenen Konditionen gewähren oder ablehnen.

Das heißt: Diese Geldhäuser erheben generell keine Zinszuschläge – auch wenn die Bonität des Kunden mal nicht ganz so gut ist. Anders bei den sogenannten Schaufenster-Zinsen – hier hängt die Kondition letztlich von der Bonität des Kunden ab. Den Lockvogel-Zins gibt es aber in der Regel nur für bestimmte Interessenten mit einer sehr guten Bonität.

(Quelle: ING-DiBa)

 

 

Ratenkreditrechner

Ratenkreditvergleich

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Rechtliche Hinweise: Der kostenlose Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick und finanziert sich über Provisionen, die wir bei Produktabschlüssen erhalten. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Verivox
Ratenkredit
0,68 %
bis 18,30 %
0,68 %
bis 19,90 %
ab 169,55 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
TARGOBANK
Online-Kredit
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
N26
N26 Credit
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,80 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
ING
Wohnkredit
3,63 %
bis 9,56 %
3,69 %
bis 9,99 %
ab 182,30 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,39%, Sollzins gebunden p.a.: 6,20%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.624,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
ING
Ratenkredit
3,72 %
bis 9,65 %
3,79 %
bis 10,09 %
ab 182,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Maxda
Sofortkredit
3,92 %
bis 14,89 %
3,99 %
bis 15,95 %
ab 183,57 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer
GIROMATCH
Ratenkredit
3,43 %
bis 4,61 %
4,22 %
bis 5,46 %
ab 184,54 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
Bank of Scotland
Ratenkredit
4,78 %
bis 7,23 %
4,89 %
bis 7,47 %
ab 187,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,19%, Sollzins gebunden p.a.: 5,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.319,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
auxmoney
Kredit von Privat
4,75 %
bis 16,90 %
5,07 %
bis 19,90 %
ab 188,14 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
DSL Bank - Privatkredit
Ratenkredit
5,35 %
bis 10,00 %
5,49 %
bis 10,49 %
ab 189,92 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,19%, Sollzins gebunden p.a.: 6,01%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.573,29 Euro
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