Bei Ratenkrediten gibt es große Zinsunterschiede. Deshalb lohnt sich die Suche nach dem günstigsten Finanzierungsangebot. Zur Orientierung: Schon bei einer Effektivzins-Differenz von drei Prozentpunkten lassen sich rund 950 Euro sparen, wenn der Bankkunde einen Kredit von 15.000 Euro benötigt und diesen innerhalb von vier Jahren zurückzahlen möchte.

Aber aufgepasst: Bei einem Kreditvergleich gibt es zahlreiche Besonderheiten. Welches Kreditangebot letztlich die niedrigsten Gesamtkosten verursacht, ist nicht immer gleich auf den ersten Blick erkennbar. Verbraucher sollten daher die folgenden fünf Tipps beachten:

 

Alternativen prüfen:
Für die Finanzierung von Anschaffungen hat der Bankkunde die Wahl zwischen Ratenkrediten und den flexibleren Rahmenkrediten. Die Unterschiede: Während bei Ratenkrediten der feste Sollzins für die gesamte Laufzeit gilt, kann die Bank bei Rahmenkrediten den variablen Sollzins mal anheben, mal senken – je nach Zinsentwicklung. Letzterer bringt häufig zusätzlichen Spielraum bei der Rückzahlung, weil Raten ganz individuell festgelegt werden können.

Äpfel nicht mit Birnen vergleichen:
Beim Einholen der Angebote sollten Verbraucher darauf achten, dass alle Finanzierungsangebote dieselbe Gesamtlaufzeit vorweisen. Selbst wenn die Sollzinsen identisch sind, verursachen längere Laufzeiten stets höhere Kosten.

Sonderkredite berücksichtigen:
Für bestimmte Anschaffungen gibt es bei zahlreichen Banken Kredite zu günstigeren Konditionen. Darunter fallen beispielsweise Auto- und Wohnkredite. Mit Wohnkrediten können Eigentümer bspw. ihre selbst genutzte Immobilie renovieren oder eine neue Einrichtung kaufen können.

Lockzinsen kritisch prüfen:
Bei manchen Banken gibt es für ein und denselben Ratenkredit unterschiedlich hohe Zinssätze. Die Faustformel: Den niedrigeren Zins bekommen Bankkunden mit sehr guter Bonität (Kreditwürdigkeit). Dieser Zins wird meistens in der Werbung besonders hervorgehoben – er dient als Lockvogel. Denn höhere Zinsen müssen allein Kreditnehmer zahlen, deren Bonität nicht so gut ist. Verbraucher sollten daher Kreditinstitute bevorzugen, die ihre Ratenkredite mit einem transparenten einheitlichen Zins versehen.

Kostenlos extra tilgen:
Grundsätzlich sind bei Ratenkrediten jederzeit Sondertilgungen möglich. Dabei dürfen Banken bis zu 1,0 Prozent der noch ausstehenden Kreditsumme als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Etliche Geldhäuser verzichten jedoch auf diese Gebühr und ermöglichen so ihren Kunden, jederzeit ohne zusätzliche Kosten Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits vorzunehmen. Wer sich diese Option sichern will, sollte auch die Tilgungsmodalitäten in den Vergleich mit einbeziehen.

 

(Quelle: ING-DiBa)

 

 

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Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Qlick
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
1,67 %
bis 8,64 %
1,68 %
bis 8,99 %
ab 173,78 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,80%, Sollzins gebunden p.a.: 4,70%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.220,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,69 %
bis 3,63 %
1,70 %
bis 3,69 %
ab 173,87 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,05%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.785,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,73 %
bis 7,43 %
1,74 %
bis 7,69 %
ab 174,04 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,99%, Sollzins gebunden p.a.: 2,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.759,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,78 %
bis 4,85 %
1,79 %
bis 4,95 %
ab 174,25 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,75%, Sollzins gebunden p.a.: 2,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.698,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
ABK Allgemeine Beamten Bank
FlexoPlus Kredit für Beamte
(1 Bewertungen)
2,17 %
bis 6,78 %
2,19 %
bis 6,99 %
ab 175,94 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ABK Allgemeine Beamten Bank AG, Invalidenstr. 28, 10115 Berlin
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,50 %
2,47 %
bis 7,78 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)
2,50 %
bis 12,30 %
2,53 %
bis 13,02 %
ab 177,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,66 %
bis 7,53 %
2,69 %
bis 7,80 %
ab 178,06 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
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